Возрастная категория: 12+

В разделе "Статьи о личных финансах" вы можете ознакомится со следующими статьями:

Как стать собственником банка?

Семья, как корпорация, а семейный бюджет - акционерный капитал

Деньги: вчера, сегодня завтра

Что делать, если с вашей банковской карточки пропали деньги?

Государственное софинансирование пенсии

Банкротство физических лиц

Как сэкономить электроэнергию?

Сдаёте квартиру на первом этаже?

Ваша кредитная история

Как заработать миллион?

Как не платить налоги?


Что нужно знать о пенсии?

О том, что такое "пенсия" люди узнают задолго до выхода на неё. Но мало кто начинает заранее планировать размер своей пенсии. Многие об этом даже не задумываются. А зря! Ведь если у вас ещё есть какое-то время до выхода на пенсию, то его можно потратить грамотно, предприняв шаги, которые позволят вам на старости лет не влачить жалкое существование.

Пенсия - это шанс не умереть с голоду, когда вы уже не сможете работать. Именно так и не больше. На прочие радости жизни пенсионеру рассчитывать не приходится, ведь пенсия в России составляет примерно 25% от зарплаты. То есть, если вы зарабатываете 10 тысяч рублей ежемесячно, то пенсия будет в пределах 2,5 тысяч... Мало? Вот поэтому, вы должны начать планировать свою пенсию прямо с сегодняшнего дня.

Чтобы хоть незначительно увеличить будущую пенсию, присмотритесь к программе государственного софинансирования пенсионных накоплений. На каждую 1000 рублей, которую вы дополнительно отложите на свою будущую пенсию на счёт в негосударственном пенсионном фонде, государство добавит свою 1000 рублей. Правда, много накопить не получится, так как участвовать в программе можно не более 10 лет и откладывать не более 10 тысяч рублей в год. Участвовать в этой программе вам может помочь и ваш работодатель. Но его участие в этом деле - дело сугубо добровольное.

Итак, на этом примере видно, что возможности повлиять на размер своей будущей пенсии у вас есть. Давайте тогда посмотрим, а что же это вообще такое: "пенсия в России".

С 1 января 2002 года трудовая пенсия любого россиянина состоит из трёх частей:

1. Базовая - часть единого социального налога, уплачиваемого работодателем - (6%), индексируется и имеет фиксированную величину (размер базовой части трудовой пенсии по старости с сентября 2007 года - 2520 рублей.

2. Страховая - часть единого социального налога, уплачиваемого работодателем - (14% от заработной платы застрахованного лица, из них на накопительную часть - 6%, на страховую часть - 8%). Размер страховой части пенсии зависит только от стажа и размера заработной платы застрахованного лица.

3. Накопительная - это часть единого социального налога от 2 до 6%. установленного дифференцированно по годам и возрасту каждого конкретного человека, плюс индивидуальный доход от вложенных средств.

Чем отличаются негосударственные пенсионные фонды от ПФР?

В процессе реализации в России пенсионной реформы, у нас, кроме Пенсионного фонда России (ПФР), появились негосударственные пенсионные фонды. Теперь каждый из нас может перевести деньги, которые были уплачены как взносы в государственный пенсионный фонд, в любой негосударственный пенсионный фонд (по своему выбору) или в специальные управляющие компании. А можно и вовсе, копить деньги на свою пенсию самостоятельно.

Тех, кто пока никуда не перевёл свои "пенсионные деньги", называют "молчунами". Скорее всего, вы тоже "молчун", но это не ваша вина, а просто чиновники плохо информируют население. Пока ситуация такова, что ПФР отвратительно обращается с теми взносами, которые он получает на финансирование будущих пенсий россиян. Доходность там почти равна нулю. И вроде бы стоит перевести свои деньги в один из частных фондов, но... Кто знает, сколько просуществует любой из негосударственных пенсионных фондов? И хотя все деньги будущих пенсионеров в таких фондах застрахованы, но риск всё же велик. Кроме того, за деньгами нужно следить, что могут и умеют не все.

Сегодня в России насчитывается около 60 управляющих компаний и около 120 негосударственных пенсионных фондов. Чем они отличаются от ПФР?

Деньгами государственного пенсионного фонда распоряжается государственная управляющая компания - ВЭБ (Внешэкономбанк). Он инвестирует пенсионные накопления только в государственные облигации. Гособлигации малодоходны, но относительно надёжны. В будущем планируется разрешить ВЭБу вкладывать деньги и в другие ценные бумаги. В том числе, в зарубежные.

Частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды имеют более широкие возможности, инвестируя средства пенсионных накоплений и в акции, и гособлигации.

Сегодня предлагается все деньги "молчунов" без их спроса перевести в частные управляющие компании или пенсионные фонды, отобранные по специальному конкурсу. У них больше возможностей не только сохранить, но и приумножить эти сбережения. При этом общий контроль за ходом инвестиции, за использованием этих средств остаётся у ПФР.

Как перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд?

Ежегодно каждому россиянину приходит извещение из Пенсионного фонда, которым ПФР информирует о состоянии "пенсионного счёта". Если у вас есть желание перевести свои деньги в негосударственный пенсионный фонд, то надо до 31 декабря подать заявление об этом одним из способов:

1. Лично - в любой территориальный орган ПФР;

2. Лично - в организацию, с которой Пенсионным фондом заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;

3. По почте или с курьером, но тут возникают небольшие сложности с установлением личности и проверкой подлинности подписи.

Пенсионный фонд до 1 марта следующего года должен рассмотреть заявление и не позднее 31 марта уведомить либо об удовлетворении требований, либо об отказе. Не позднее 31 марта следующего года Пенсионный фонд переводит средства пенсионных накоплений согласно выбору застрахованного лица в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. Делать это будут до тех пор, пока от застрахованного лица не поступит новое заявление о выборе другого негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. Подавать заявление можно не чаще одного раза в год. Вернее, подавать можно и чаще, но рассмотрено будет только одно заявление - последнее.

Вся справочная информация размещена на информационных стендах районных управлений Пенсионного фонда России, в отделении ПФР и на Интернет-сайте ПФР.

Альтернативное пенсионное накопление: долгосрочное страхование жизни

Наряду с управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами нашими накопительными пенсиями занимаются и страховые компании. До наступления пенсионного возраста действует страховка, после - выплачивается пенсия. Страховщики могут предложить более привлекательные условия для клиентов, чем пенсионные фонды. Кроме всего прочего, страхование жизни включает в себя и накопительную часть, и рисковую на случай (не дай Бог) смерти до установленного в законе возраста или события.

Чтобы застраховать свою жизнь, достаточно обратиться в любую компанию, которая занимается этим видом деятельности. А вот перевести свои пенсионные накопления из государственной управляющей компании в страховую закон не разрешает. Доверить их можно только частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду. Впрочем, страховщики уже готовят поправки в законодательство, которые это ограничение снимут.

Интересно, что при долгосрочном страховании жизни размер пенсии можно запланировать заранее. И от этого, а также от возраста, пола и состояния здоровья человека будет зависеть сумма ежемесячных взносов.

Расчеты примерно такие: если вы хотите получать в течение 15 лет по выходе на пенсию около 10 тысяч рублей в месяц и вам сейчас 30 лет, то страховой взнос для мужчин составит порядка 12 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 10 лет. А для женщин ежемесячный взнос будет равен примерно 13 тысячам рублей. Разница в размерах взносов связана с тем, что, по статистике, женщины живут дольше, а на пенсию выходят раньше.

Все вклады не только накапливаются в страховой компании - ежегодно, как и на банковский счёт, на них начисляется процент. Конечно, по сравнению с банковским вкладом доходность небольшая. Но в отличие от банка страховщик не имеет права снижать эту ставку. Поэтому, если сегодня договор заключен, к примеру, под 5% годовых, то и через 20, и через 30 лет эта доходность гарантирована.

Если застрахованный не дожил до пенсии, то накопленные им деньги переходят по наследству. Но если застрахованный успел оформить пенсию, то наследникам ничего "не светит"...

Если вы на пенсии и решили куда-то переехать

Сама пенсия у пенсионера, сменившего место жительства, не изменится, куда бы он ни переехал. Но сумма, которую он получает на руки, может и уменьшиться, и увеличиться. А связано это с доплатами от местных властей. Больше всего повезло пенсионерам-москвичам и пенсионерам-жителям районов Крайнего Севера. Там доплаты самые высокие. Кроме того, нужно учитывать и трудовой стаж с заработком.

У пенсионеров-иностранцев ситуация сложнее. Если это россиянин, который сейчас живёт за границей, то деньги ему перечисляют по месту проживания. А если это пенсионер-иностранец, который приехал в Россию, то на большую пенсию ему рассчитывать не приходится. Он будет получать минимальную социальную.

А если есть трудовой стаж ещё со времен СССР, то человек будет получать трудовую пенсию большего размера. Пенсионный фонд пересчитает пенсию исходя из той, советской зарплаты. Слышали ведь про валоризацию?

Интересно, что для того, чтобы получать российскую пенсию, не обязательно становиться гражданином России. Главное - иметь здесь постоянную регистрацию, то есть, по-старому, - быть прописанным.


Текст © Онегов Олег, 2009 (специально для сайта "Город Воркута": www.vorcuta.ru)

Правила заимствования этой статьи и других материалов сайта Воркуты

Сайты о пенсии и пенсионных накоплениях

Статьи о пенсии и пенсионных накоплениях

Государственное софинансирование пенсии

Закон "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" вступил в силу ещё в октябре 2008 года, но только в середине 2009 года его начали активно обсуждать в народе и рекламировать в СМИ. И к концу 2009 года программа государственного софинансирования пенсии насчитывала около 2 миллионов участников. Эти люди поверили государству и решили позаботиться об увеличении своей пенсии.


Альтернатива государственной программе софинансирования пенсии

С 2009 года государство пытается помогать будущим пенсионерам увеличить их будущие пенсии. Действует государственная  программа софинансирования пенсии. И хотя уже несколько миллионов человек вступили в эту программу, но у большинства будущих пенсионеров пока нет уверенности в прибыльности и перспективности данной программы. Эти "сомневающиеся" предлагают игнорировать возможность софинансирования пенсий государством, но ведь можно рассмотреть альтернативные виды увеличения своей пенсии.


Банки выбирают самый лучший аппарат для проверки подлинности валют: евро, доллары и рубли.


Авторское право © Спицын Владимир Владимирович, 2003-2017. Все права защищены

Копирование материалов сайта без разрешения администратора ЗАПРЕЩЕНО! Условия заимствования информации

Лучший хостинг для воркутинских сайтов

Яндекс цитирования